民生银行发布2021年第三季度报告：客群规模稳步增长 业务结构持续优化

　　10月29日晚，民生银行发布2021年第三季度报告。报告显示，前三季度，民生银行实现营业收入1306.35亿元，实现归属于该行股东的净利润354.87亿元。集团营业收入、净利润同比降幅较上半年明显收窄。今年前三季度，民生银行改革转型有序推进、客群规模稳步增长、资产结构持续优化、资产质量保持稳定、发展动能不断聚集。

　　客群基础不断优化，改革转型初见成效。民生银行加快战略客户服务模式变革，利用平台化理念、生态圈策略、数字化技术，着力加强战略客户和中小企业客户服务能力建设。截至报告期末，战略客群各项贷款余额较上年末增长超过20%，对公有效客户数较上年末增长超11%。随着分层化、一体化、专业化服务的持续深化，客户增长潜力将得到进一步释放。

　　零售客群量质同步改善。一是公司零售联动强化。先后落地多家千人级大型企业代发项目。截至报告期末，新增代发工资个人客户同比增长19.3%。二是开放生态获客突破。与多家头部企业合作联名获客超过100万户。三是细分客群开发深化。千禧一代、女性、高学历等消费稳定型客户占信用卡本年新增客户的87.2%。四是客群经营成效提升。前三季度零售客户增长418万户，其中小微客户增幅9.3%。

　　特色业务稳步发展，重点领域加大投放。围绕普惠金融、绿色金融、乡村振兴等重点领域加强产品创新和贷款投放。截至报告期末，民生银行普惠型小微企业贷款4919亿元，较年初增长9.7%；积极支持“双碳”战略目标，快速推出“投、融、链、营”四大类绿色金融产品，成为全国首家接入“中碳登”的商业银行，在碳交易开户结算和碳金融综合服务方面，保持领先优势；相继推出“光伏贷”“农牧贷”等标准化产品，全方位构建“三农”创新服务体系；绿色贷款增速78.6%，远高于行内贷款平均增速。以北交所成立为契机，已根据专精特新企业需求，推出了差异化、全生命周期的专属产品包。此外，民生银行获广州、深圳、香港三地监管审批，成为“跨境理财通”首批开办银行。

　　存贷款占比有效提升，资产负债结构持续优化。截至报告期末，民生银行各项贷款在资产总额中占比58.98%，较上年末提高2.11个百分点；零售贷款在各项贷款中占比42.65%，较上年末提高1.11个百分点。重点领域和重点区域信贷增速均显著高于全行各项贷款平均增速，其中，制造业贷款3389.80亿元，增幅13.58%。吸储能力增强，核心负债增长显著，截至报告期末，民生银行各项存款在负债总额中占比60.96%，较上年末提高1.52个百分点。其中，核心负债35920.01亿元，较上年末增长6.61%；结构性存款444.43亿元，较上年末减少73.88%，整体压降规模可比同业最高。

　　风控能力不断强化，资产质量保持稳定。民生银行持续强化信用风险管理，推进授信审批体制改革，提升预警能力，主动退出风险客户，严控不良新增。截至报告期末，不良率1.79%，较年初下降0.03个百分点；逾期90天以上、60天以上贷款与不良贷款比例均小于100%；拨备覆盖率146.43%，较年初提高7.05个百分点。零售贷款资产质量显著提升，截至报告期末，民生银行零售不良贷款率1.62%，较上年末下降0.34个百分点；关注贷款率1.12%，较上年末下降0.24个百分点。不良贷款生成率持续改善。

　　数字化转型进程加快，创新能力不断提升。探索开放场景下普惠客群的大数据模型信贷产品，对长尾B端客群、具有特定经营特征客群探索推出特色产品，形成自主风控、平台合作、场景共建的多样化业务策略，实现普惠客群的全面触达及服务能力扩展。此外，在围绕企业生产旅程探索供应链金融大中小微一体化链式开发，与核心企业深度共建生态圈等方面也形成了综合解决方案，为数字化转型升级提供新机会。

　　今年以来，民生银行重塑营销管理体系，释放业务动力；改革风险管理体系，树立合规经营就是核心竞争力的理念；构建长期稳健综合平衡的考核体系，营造稳健的绩效文化；推进管理序列优化和专业序列改革、完善青年成长激励，激发组织活力。这些举措为民生银行重塑市场竞争力，促进各项业务健康、稳健、高质量发展奠定了坚实基础。