国有六大行前三季度净利润增速超10% 资产质量稳中向好

 资产质量稳中向好

 本网记者 赵萌

 截至10月30日，A股41家上市银行全部完成对2021年三季度业绩报告的披露。从整体业绩情况来看，三季报延续了半年报业绩上涨态势，特别是六家国有大型商业银行全部实现归母净利润的双位数增长，且资产质量稳中向好。
 展望全年业绩走势，多数受访专家认为，对国家重点领域和薄弱环节，银行业金融机构将继续放量信贷业务，实体经济融资需求和资产质量的改善对银行业务开展和业绩稳定形成支撑。与此同时，延期还本付息政策到今年底到期，由此给资产质量带来的压力，银行机构仍需特别关注。

 六大行归母净利同比增长均超10%

 今年前三季度，国有六大行业绩均实现稳健增长。季报数据显示，工商银行实现归母净利润2518.21亿元，同比增长10.12%；农业银行实现归母净利润1867.09亿元，同比增长12.93%；中国银行实现归母净利润1635.23亿元，同比增长12.22%；建设银行实现归母净利润2321.53亿元，同比增长12.79%；交通银行实现归母净利润643.60亿元，同比增长22.10%；邮储银行实现归母净利润645.07亿元，同比增长22.07%。
 “净利润的双位数增长得益于多方面因素，从宏观经济形势上看，我国前三季度GDP同比增长9.8%，经济增长整体向好，消费成为驱动经济增长的主要引擎，‘以消费促内需、以内需带增长’的良性循环初步形成，银行业零售业务迎来广阔发展空间。”中国银行研究院博士后杜阳接受《金融时报》记者采访时表示。
 苏宁金融研究院宏观经济研究中心副主任陶金进一步分析认为，银行业绩持续改善有两方面原因：一是去年在银行让利实体经济的背景下业绩增速相对较低，2021年以来银行逐步恢复正常经营；二是下半年以来稳信用政策加强，信贷扩张加速，银行的营收和利润在净息差减小的情况下以量取胜，获得了增长。
 此外，专家分析认为，不少银行在近两年深入推进“大零售”转型战略，实行轻资本运营，一个明显的表现就是扎堆布局大财富管理领域。从三季报来看，部分银行已开始受益于此，由财富管理贡献的中间业务收入增长对业绩表现形成明显的拉动作用。
 以在大财富管理领域布局较早的招商银行为例，今年1～9月，该行财富管理收入、资产管理收入、托管费收入实现多点开花，实现非利息净收入1007.72亿元，同比增长21.57%，在营业收入中占比为40.08%。非利息净收入中，净手续费及佣金收入757.34亿元，同比增长19.69%。

 六大行资产质量稳中向好

 资产质量方面，随着风控水平的不断提升，国有六大行资产质量稳中向好，不良贷款率较上年末均有所下降。
 截至9月末，工商银行不良贷款率1.52%，较上年末下降0.06个百分点；农业银行不良贷款率1.48%，比上年末下降0.09个百分点；中国银行不良贷款率1.29%，比年初下降0.17个百分点；建设银行不良贷款率1.51%，较上年末下降0.05个百分点；交通银行不良贷款率1.60%，较上年末下降0.07个百分点；邮储银行不良贷款率仅为0.82%，较上年末下降0.06个百分点。
 实际上，受疫情冲击和延期还本付息政策到期影响,银行的资产质量受到监管部门和市场的重点关注。“三季度以来，一方面，实体经济复苏有助于银行客户还款能力和还款意愿的提升，从成本端降低了银行不良贷款率；另一方面，商业银行除不良贷款核销外，还通过与资产管理公司达成债权转让协议、加快发行不良资产支持证券等方式加大不良处置力度，并叠加基于金融科技的新型智能风控手段，从源头控制不良资产的产生。”杜阳分析认为，综合这两方面原因，国有大行资产质量表现出稳中向好态势。
 在业内人士看来，目前，房地产领域的风险预计能够得到控制，未来银行基本面较好，信用的持续扩张下，银行的营收和利润能够得到保障，同时，不良资产的积累需要持续关注。
 杜阳表示，延期还本付息政策到期将极大考验商业银行的风险处置能力，需要完备的风险处置体系。银行业需要未雨绸缪，提前做好风险应对，加大风险计提，丰富不良资产处置手段，做好不良资产反弹的应急方案，适当通过内源融资和外源融资等多种渠道补充银行资本金，增强抵御风险能力，守住不发生系统性金融风险底线。

 支持实体经济 优化信贷结构

 梳理各家上市银行三季报不难发现，科技金融、绿色金融、普惠金融等被频频提及。今年以来，银行业金融机构围绕新发展格局，积极贯彻落实宏观经济政策，持续优化信贷结构，着力提升金融服务的精准性和适配性，为实体经济提供资金支持。在服务乡村振兴、助力普惠和绿色金融方面均有亮点。
 邮储银行三季报显示，该行坚持服务“三农”、城乡居民和中小企业定位，截至9月末，涉农贷款余额1.58万亿元，本年新增1661.33亿元，增量超过去年全年；本年普惠型小微企业贷款投放超过7500亿元，服务客户超过165万户，稳居银行业前列；线上化小微贷款产品余额6628.44亿元，较上年末增长45%。
 今年，中国银行以建设绿色金融服务首选银行为目标，制定《中国银行服务“碳达峰、碳中和”目标行动计划》。截至9月末，该行境内绿色贷款余额突破1.1万亿元（人民银行口径），比年初增长25.16%，大幅超过全行平均贷款增速。发行全球金融机构首笔生物多样性主题绿色债券，绿色债券承销、绿色债务融资工具投资量居国内商业银行前列。据悉，从2021年第四季度开始，除已签约项目外，中行不再向境外新建煤炭开采和新建煤电项目提供融资。
　　“科技、绿色、普惠这三个热点领域，都将是银行机构未来信贷投放的重点方向，银行业信贷结构也会因此得到进一步优化。过去，单纯依靠‘垒大户’的粗犷型信贷模式将逐渐向‘助科技、重绿色、促普惠’的精细化高质量信贷模式过度。”杜阳认为，为了在低息差趋势下保持银行机构的盈利能力，商业银行应立足新发展阶段，在当下经济复苏环境良好、零售转型初见成效的情况下，继续保持稳健的复苏态势。

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