以ESG理念引领高质量发展的贵州银行样本——贵州银行《2020年环境、社会及管治报告》深入解读

　　近年来，以可持续发展为核心的ESG（环境、社会与公司治理）理念风靡全球，渐成主流。我国的上市银行也较多参与到ESG相关建设中，ESG表现逐步提升。与此同时，上市银行间的ESG表现存在着较大差异，一些领先银行已经走在了前列。

　　5月26日，贵州银行对外发布《2020年环境、社会及管治报告》（以下简称《报告》），全面披露了该行ESG相关建设情况。《金融时报》记者通过梳理发现，2020年，贵州银行把履行社会责任与银行自身可持续发展作为一项重要工作，走出了一条独具特色、商业可持续的ESG实践之路。

　　《报告》显示，2020年，贵州银行秉承着“用心的银行”理念，在持续提升治理效能、助力经济高质量发展、积极拥抱金融科技、大力发展绿色金融、共建和谐美好家园等方面取得了丰硕成果。

　　ESG已经成为市场检验“好银行”的重要标尺

　　所谓ESG（Environment、Social Responsibility、Corporate Governance），即“环境、社会与公司治理”。眼下，随着碳达峰、碳中和时间表和路线图的划定，ESG也开始“火”了起来。实际上，ESG可持续发展的核心思想与我国长期以来推动的可持续发展战略不谋而合，更是贯彻落实新发展理念，推动经济高质量发展的重要抓手。

　　2020年1月，银保监会发布《关于推动银行业和保险业高质量发展的指导意见》，明确要求银行业机构建立健全环境与社会风险管理体系，将ESG管理因素纳入授信决策全流程，强化ESG信息披露和与利益相关方的交流互动。这是监管层首次明确要求银行机构将ESG管理从单一风险管理延伸至自身整体经营管理行为。

　　值得一提的是，ESG信息披露以及管理能力已经成为市场检验“好银行”的重要标尺。有研究显示，ESG表现出色的企业，其ESG绩效和财务绩效存在长期、稳定的正相关性。多数专家认为，眼下，ESG提供了一种具备可操作性的可持续发展评估工具，有助于我国银行业加快从规模银行向价值银行转变。

　　一些银行机构的ESG相关建设已经走在行业前列。据了解，本次《报告》是贵州银行发布的第二份ESG报告。相比首份报告，贵州银行在2020年新增以调查问卷的方式广泛征求各利益相关方对各项ESG议题重要性的评估意见，该“重要性分析”显示，“风险管理及内控合规”“提升客户体验”“金融创新”“反腐败”等议题的重要性显著。

　　“双碳”目标下金融支持绿色发展成绩斐然

　　我国“十四五”规划和2035年远景目标纲要提出，深入实施可持续发展战略，完善生态文明领域统筹协调机制，构建生态文明体系，促进经济社会发展全面绿色转型，建设人与自然和谐共生的现代化。

　　作为资金融通的重要媒介，金融无疑将在支持绿色发展方面发挥举足轻重的作用。而且，在“二氧化碳排放力争于2030年前达到峰值，努力争取2060年前实现碳中和”的目标下，我国金融机构碳排放信息披露机制将逐步建立。

　　2021年2月8日，央行在发布的《2020年第四季度中国货币政策执行报告》中明确表态，为发挥好金融支持绿色发展的三大功能，应逐步完善绿色金融体系五大支柱。其中一大支柱，即是“完善金融机构监管和信息披露要求”。

　　可见，逐步建立金融机构气候和环境信息披露制度对于引导社会投资向绿色低碳等环境友好型企业倾斜意义重大。一些银行机构根据监管要求做了大量工作并走在同业前列。例如，2020年11月30日，贵州银行正式采纳赤道原则，成为国内第六家“赤道银行”。并以此为契机，通过修订信贷管理制度、改造信贷管理系统，将环境风险管理理念嵌入到授信业务全流程，并通过“碳足迹”管理实现了对经营管理活动碳排放情况的量化披露。

　　据悉，贵州省是国家生态文明试验区，贵安新区是全国首批、西南地区唯一一个获准开展绿色金融改革创新国家级试验区。贵州的绿色发展被寄予厚望。数据显示，截至去年末，贵州银行对贵安新区绿色贷款余额12.53亿元，以实际行动助力贵安新区的绿色金融改革创新之路。

　　此外，从加入赤道原则起至2020年12月末，贵州银行开展赤道原则适用性判断融资项目3笔，涉及3家客户。项目类型主要集中在基础设施建设行业，包括产业园区、轨道交通、公共设施管理等项目，金额 7.10 亿元。成功融资项目 2 个，均为 C 类项目，分布在基础设施建设行业和其他（一般制造业）行业。

　　贵州银行贯彻落实银保监会关于严控“两高一剩”行业信贷规模及绿色信贷政策指引，坚持绿色发展理念，推动绿色金融发展。截至报告期末，贵州银行共支持节能环保项目166个，环保及节能减排贷款客户数同比增长315.38%，绿色贷款余额228.52亿元，较年初新增46.69亿元，绿色信贷占比10.68%，“两高一剩”行业贷款余额占总贷款余额比重持续下降。

　　贵州银行独具特色、商业可持续的ESG实践之路

　　以“成为全国一流的现代商业银行”为目标，贵州银行始终将可持续发展作为银行发展战略的核心，这与ESG的本质一脉相承。2020年11月30日，贵州银行正式采纳赤道原则，成为国内第六家“赤道银行”。在探索高质量发展的道路上，该行进一步思考履行社会责任与银行自身可持续发展的关系，逐步走出了一条独具特色、商业可持续的ESG实践之路。

　　一是夯实公司治理、强化内控合规。完善和有效的公司治理是ESG管理的核心，也是商业银行可持续发展的根本保证。2020 年，贵州银行以银行业机构公司治理监管评估为抓手，有序开展各项工作，公司治理效能持续提升。据悉，2020 年是贵州银行的“合规管理年”，该行依托金融科技，推动合规风险管理逐渐实现由“人防”向“技防”转变。成功上线反欺诈、反洗钱 6.0 两个系统，进一步完善合规管理系统功能。

　　在加强风险管理方面，该行坚持“审慎稳健合规”的风险偏好，建立“定量为主、定性为辅”的风险偏好指标体系。2020年，持续强化日常风险监测预警及重点领域风险防控，以新资本协议体系实施为抓手，不断推进全面风险管理体系建设。截至报告期末，该行不良贷款率1.15%，拨备覆盖率 334.36%，资产质量处于全国城商行优秀水平。

　　二是坚守初心、助力经济高质量发展。贵州省曾是全国贫困面最广、贫困程度最深，扶贫开发任务最重、难度最大的省份。作为贵州省唯一一家省级城商行，“十三五”以来，贵州银行聚焦“四场硬仗”和脱贫攻坚重点领域，切实加大资源配置力度。截至报告期末，贵州银行精准扶贫贷款余额256.85 亿元。该行在产业扶贫、民生扶贫、交通扶贫、教育扶贫、医疗扶贫、党建扶贫等方面成效显著。

　　新冠肺炎疫情发生以来，贵州银行积极发挥信贷支持作用，与受到疫情影响的企业共克时艰。报告期内，该行累计投放贷款 600 亿元支持疫情防控和复工复产，有力保障7580户市场主体正常运行。

　　此外，贵州银行围绕“增量、扩面、提质、降本”，大力支持民营和小微企业发展，全面提升服务效率和水准。截至报告期末，该行服务实体经济融资余额942.95亿元，较年初增加138.11亿元。特别是在创新供应链金融、服务民营小微企业方面做出了自己的特色。

　　三是积极推动金融与科技深度融合，提升客户体验。“排斥聚集”和“非接触”的疫情防控需要正在重塑银行服务模式，各类业务办理线上化加速推进。2020年，贵州银行积极拥抱金融科技，以科技赋能银行发展。该行成功上线新一代信息系统，成为国内首家实现交易系统全部基于私有云部署的银行以及国内首家主要交易系统应用和数据库同时采用分布式部署的银行。据了解，该新一代信息系统广泛采用了云计算、人工智能、大数据、生物特征识别等新技术，为该行客户识别、简化流程、场景编排、智慧风控、精细化管理、业务创新等方面提供了强有力支持。

　　四是凝心聚力，共建美好生活家园。贵州银行始终坚持以人为本，重视保障员工的基本权益和民主权利，致力于为员工构筑幸福成长的家园，激发人才队伍活力，提升员工的幸福感。特别值得一提的是，贵州银行与贵州省总工会合作，建设了一批户外劳动者服务驿站，为环卫工人、建筑工人、快递小哥等户外劳动者打造一个“歇脚地”“加油站”“充电桩”，让城市建设者感受到贵州银行的温暖和关怀。截至2020年末，贵州银行已建成服务站117家，与贵州省总工会联合建设服务站达200个，累计建成服务站317个，投入建设资金超过53万元。

　　以银行业高质量发展支持实体经济高质量发展

　　贵州银行方面表示，ESG不仅仅是信息披露的要求，更是一种发展理念，是推动上市公司高质量、可持续发展的管理体系。抓好ESG管理，关键是要强化董事会的管理职能，把ESG和公司治理紧密结合起来，倒逼经营管理水平的提升。

　　当前，我国银行业正处在向高质量发展跨越的重要关口，需要转变思维方式和发展模式。而以ESG为抓手推动发展理念、发展模式转变正在成为银行业高质量发展的重要一环。需要强调的是，ESG并非只是理想化的社会责任情怀，还必须转化为可持续的商业模式。

　　从发展理念来看，ESG以可持续发展为核心，促使银行能以更高的使命、更长的时间维度、更广的视野看待企业发展，寻求规模、质量、效益三者之间的有机平衡，实现经济价值和社会价值的最大化效果。

　　从发展模式来看，ESG以环境、社会管理为主要内容，促使银行更加重视企业环境、社会、公司治理等非财务指标评估，更加科学合理地甄别业务风险，推动银行加快资产结构调整，加快向社会和环境风险相对较低行业转型，同时通过环境与社会风险管理，将可持续发展理念向客户传导，提升客户管理风险能力和长期盈利能力，真正建立起“以客户为中心”的可持续发展模式。

　　可以说，贵州银行的ESG实践之路为银行业探索形成商业可持续的ESG模式提供了值得借鉴的范例。

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