平安银行服务小微“初心”不改 小微贷款客户超75万

　　平安银行刚刚公布的中期业绩报告显示，上半年该行业绩表现优异，对公、零售业务均实现快速增长，净利增速更高达29%。尤其值得关注的是，该行小微金融服务质效提升明显，有贷款余额的普惠型小微企业户数、普惠小微贷款增速、信用贷款占比、小微贷款不良率等指标，均在股份制银行位居前列。

　　平安银行董事长谢永林表示，平安始终深根于小微金融服务，平安银行服务小微的“初心从来没有变”。

　　做好对公业务，是平安银行提升小微金融服务的基础。“经过深入思考，我们发现对公业务底层逻辑其实与零售相通，本质上也是通过‘平台+AUM+LUM’，做好客户资产负债表管理。厘清这个逻辑后，我们坚信依托‘科技赋能+综合金融’两大杀手锏，复用零售相关的平台基础能力，对公将快速复制零售成功经验。”谢永林表示。

　　在科技赋能方面，星云物联网平台不断优化，帮助更多小微企业获得了融资支持。

　　“星云物联网平台运用物联网、区块链技术，通过物联网设备数据，创新基于企业经营数据的供应链金融模式，缓解了小微企业缺少抵押、缺少信用造成的融资企业融资难、融资贵问题，而且进一步深化了平安银行在供应链末端蓝海领域的领先优势。目前平台已经接入了近230万设备，通过该模式支持实体经济融资超1100亿元。”谢永林表示。

　　平安银行行长特别助理蔡新发在业绩说明会上介绍介绍，上半年平安银行在提升小微金融服务方面有两项有益探索，一是对小微企业贷款组合重新研究，分层级、分档次，力争通过科技手段继续降低信用贷款的成本；二是以“数据+关系”为底层逻辑，探索新的小微金融服务模式，实现小微客户大幅增加。

　　上半年70%新增贷款投向小微企业

　　报告显示，上半年，平安银行新增投放民营企业贷款客户占新增投放所有企业贷款客户达70%以上。平安高管在业绩说明会上解释，上半年，平安银行70%新增贷款投向了中小微企业。截至6月末，平安银行民营企业贷款余额较上年末增长12.8%，在企业贷款余额中的占比为72.0%。

　　上半年，平安银行单户授信1,000万元及以下不含票据融资的小微企业贷款发放额1,806.84亿元，同比增长58.6%，新发放贷款加权平均利率较上年全年下降52个基点。

　　有贷款余额户数、小微贷款增速在股份制银行中排名前列。截至6月末，该行普惠型小微企业贷款余额户数达75.16万户，贷款余额达3,438.95亿元，较上年末增长22.1%。

　　小微企业信用贷款占比在同业中居前位，截至6月末，该行小微企业信用贷款占比21%。

　　此外，上半年平安银行还完成发行总额为200亿元人民币的小型微型企业贷款专项金融债券，募集资金专项用于发放小微企业贷款，推动小微企业业务稳健发展。

　　借助大数据及互联网技术手段，平安银行积极打造“小微智贷星”智能贷款服务平台，2021年全年预计实现为小微客户提供超2500亿的资金支持。“小微智贷星”可实现贷款全线上申请，最快10秒即可放款。通过金融与司法、工商、税务、海关、电力、电信等行业数据的融合应用，发挥金融大数据在互联网贷款产品的运用，实现数据资源的有机整合与深度利用，通过数据化、无接触的互联网贷款支持电商等灵活就业群体，提供500亿专项授信支持。

　　通过物联网+卫星、开放银行等技术手段，平安银行探索利用供应链思维解决小微融资难题。2020年，平安银行发射金融行业首颗物联网卫星”平安1号”，对平安星云物联网平台进行技术补充，实现对实物资产的感知、识别、定位、跟踪、监控和管理，将卫星技术手段应用到金融服务中，已在智慧制造、车联、农业、能源、物流、城建、厅堂、航运等重点领域落地。

　　其中，在智慧车联领域，通过星云物联网平台，累计为数千家汽车经销商企业提供银承融资超600亿，平均费率万分之五；为约10万户商用车司机发放贷款超400亿，年化利率最低至5.5%。

　　减费让利落在实处

　　通过采取有针对性措施，平安银行将对小微企业的降费让利政策落在实处。

　　在利率方面，通过智能定价，平安银行为小微客户提供优惠定价，目前抵押类贷款年利率最低3.85%，信用贷款最低4.68%。其中，值得注意的是该行续贷当年累放贷款利率4.59%，利率水平较低。

　　另外，平安银行还采取了多项举措，如针对所有经营用途的零售贷款，继续采取免收提前还款违约金政策，2021年上半年，共减免提前还款违约金约8.3亿,以减轻小微客户负担。

　　在内部经营管理上，平安银行继续执行小微补贴，对外部小微客户持续降低新发放贷款利率，助力小微客户减少融资成本；上半年共计为超8300位新一贷客户发放利息券，减免金额超7200万。

　　通过赠送利息券等方式，让小微企业获得更多利息优惠。例如，存量小微客群邀请小微新客办理平安宅抵贷并成功放款，最高可获得2000元利息抵扣券，同时被邀请小微客户可获得500元利息抵扣券，为小微客户提供更多优惠机会等。

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