渤海银行发布中期业绩报：实现规模效益质量协同稳健发展

　　2021年8月27日，渤海银行发布上半年业绩报告。数据显示，于报告期内，该行主要业务规模指标继续保持较快增长，资产总额达人民币1.56万亿元，较上年末增长11.97%；存贷款规模均保持较快增速；信贷业务结构持续优化，全行绿色信贷余额较上年末大幅增长33.74%；资产质量持续稳定；盈利能力稳中有升，实现归母净利润人民币53.45亿元，同比增长5.90%，实现了“规模、效益、质量”的协同稳健发展。

　　主要业务规模指标稳中有进

　　渤海银行中期业绩报告显示，2021年上半年，该行加大向实体经济让利，实现营业收入人民币158.03亿元；税前利润达人民币67.21亿元，较去年同期增长6.93%；得益于精细化经营管理水平的不断提升，该行盈利能力稳中有升，实现归母净利润人民币53.45亿元，同比增长5.90%；实现归属于该行普通股股东的每股净资产人民币4.91元，较去年末增长4.69%。

　　中期业绩报告显示，渤海银行资产负债规模实现稳定增长：截至6月30日，该行资产总额达人民币15603.28亿元，较上年末新增人民币1668.04亿元，增幅达11.97%；负债总额人民币14531.24亿元，较上年末增长12.62%。

　　在资产规模不断扩大、经营业绩持续向好的同时，渤海银行资产质量管控成效得以显现：截至报告期末，该行不良贷款率较上年末下降0.01个百分点至1.76%。贷款损失准备计提充足，贷款减值准备275.92亿元，较上年末增加26.39亿元；债券、非债券及同业投资减值准备87.53亿元。贷款拨备率2.82%，拨备覆盖率160.55%；资产质量保持稳定，拨备指标符合监管要求。

　　报告期内，渤海银行严守风险管理底线，秉承“全面、主动、敏捷、到位”的风险管理文化和理念，坚持稳健的风险偏好，不断提升防范化解金融风险的能力：截至报告期末，该行资本充足率为12.76%，一级资本充足率为10.75%，核心一级资本充足率为8.73%，各项指标均符合监管要求。

　　据悉，该行将通过强化技术驱动、客户驱动、创新驱动、数据驱动，进一步提高风险管理的精细化、规范化、数字化和流程化水平，以智能、敏捷的风控能力助推业务转型升级，有效保障全行各项业务稳健、平衡、可持续发展。

　　资产负债及信贷结构持续改善

　　报告期内，渤海银行牢牢把握金融服务国家发展战略的根本宗旨，积极贯彻落实金融供给侧结构性改革和“脱虚向实”的相关政策要求，严控向房地产和“两高一剩”行业的资金投放，坚持将信贷资源优先投向国民经济基础行业、国家战略新兴产业，大力发展普惠金融业务，大力提升服务民营和小微企业的水平，加快培育绿色金融新优势，支持先进制造业高质量发展，切实提升服务实体经济的质效。

　　中期业绩报告显示：在资产端，渤海银行发放贷款和垫款净额9538.39亿元，占资产总额的61.13%，较上年末增长10.00%。在负债端，该行吸收存款余额8576.50亿元，增长13.11%，吸收存款占总负债比重上升至59.02%。

　　值得注意的是，报告期内，渤海银行的制造业及普惠型小微贷款余额占比增幅显著，全面完成制造业、普惠型小微企业的服务目标：截至报告期末，该行银保监口径普惠型小微企业贷款余额548.54亿元，较上年增加183.43亿元，增幅高达50.24%；制造业贷款投放提速，全行制造业贷款总额970.31亿元，较上年末增加184.58亿元，增幅23.49%。

　　此外，渤海银行高度重视绿色金融业务发展，主动将绿色金融理念融入业务经营活动之中。报告期内，该行持续加大对节能减排、循环经济、清洁能源等节能环保企业和项目信贷支持力度，全面推动绿色信贷业务发展：截至报告期末，全行绿色信贷余额265.89亿元，较上年末增长33.74%；成功发行独立承销的首单绿色债务融资工具。

　　渤海银行坚持“房住不炒”定位审慎开展房地产信贷业务：截至报告期末，全行房地产贷款集中度较年初下降2.5个百分点，已超额完成2021年末压降目标，满足监管要求，符合房地产集中度新规要求。

　　据悉，未来在资产投放方面，渤海银行将坚决贯彻落实国家宏观调控政策及监管一系列管控要求，在国家政策与监管的引导下，不断加快推进业务转型，持续调整信贷结构，银行资金将更多流向绿色转型、科技创新、乡村振兴与中小微企业等领域，进一步增强服务实体经济的能力。

　　全面数字化 构建敏捷有温度的“生态银行”

　　报告期内，渤海银行以构建“隐形、无感、泛在”的“生态银行”为目标，通过人工智能、生物识别、大数据等多元化技术，培养发展自身的金融科技专业能力，丰富金融科技化服务模式，为客户提供特色化、定制化服务，全面促进其向数字化银行转型。

　　“三五”规划期间，渤海银行坚持以数字化转型为先导，持续深化生态银行体系建设，加速对生态平台的金融科技赋能。实施数字化战略转型以来，渤海银行离柜业务率已经超过了90%。

　　步入国家“十四五”规划开局之年，渤海银行积极有序地布局并打造以金融科技为首的“七大新基建”工程，以技术和数据共同发力驱动金融科技能力发展。特别是后疫情时代，持续探索远程客服中心的非接触金融服务创新，以账户管理、支付结算、金融产品服务为抓手，明确提出建立以开放和生态合作为核心的“生态银行”。

　　中期业绩报告显示，渤海银行持续加大对科技人才的引入与资源投入：截至报告期末，该行科技人员较去年同期大幅增加42%，科技人员占总员工人数已超过6%；科技投入达人民币3.7亿元。

　　通过近年来的持续投入与快速追赶，渤海银行的金融科技实力提升显著：截至报告期末，该行自主研发掌握核心代码和核心技术的系统达百余套，且系统可根据客户需求进行快速迭代升级，紧跟市场变化，满足客户服务需要；系统稳定性能良好，总体可用率达99.9%。

　　扎实而领先的金融科技创新能力为传统零售业务的全面数字化、在线化、智能化奠定了强有力的发展基础：报告期内，该行以金融科技为依托，建立数字化风控体系；通过科技赋能加快产品创新研发，打造“渤银E贷”品牌，推出“金领贷”、渤银“云按揭”等创新型个贷业务；推动平台合作业务逐步由“寄生依赖”“寄居嵌入”模式向“共生共建”“自建融合”模式的转型。

　　数据显示，渤海银行零售存款及零售贷款业务得到快速发展：于报告期末，该行个人贷款总额3401.94亿元，较上年末增加298.22亿元，增长9.61%；个人存款和个人贷款的年增幅均位居股份制银行前列，业务营收为上半年总营业收入贡献比例超三成，达人民币56.34亿元，较去年同期增长44.03%。