小微企业主：银行喊你去领“减费让利”大礼包！

　　“我是一家建材商店的个体经营者，今年打算在哈尔滨银行开立一个对公账户，之前就听说了银行要推出相关优惠政策，在联系了哈尔滨银行群力支行的工作人员之后我了解到，从明天开始，开户就能够享受相关优惠，原本需要50元的开户费用，现在只需25元。并且今后的转账汇款还能享受到十万元以下手续费九折和部分票据免费的优惠，能给我们这些个体小商户省下不少的费用。”9月29日，哈尔滨市南岗区巨米厨卫海城陶瓷建材市场店的负责人常女士在接受《金融时报》记者采访时表示。

　　哈尔滨银行群力支行营业部负责人王澈介绍说：“此次推出的减费让利优惠措施主要面向小微企业和个体工商户等对公客户，在境内对公转账汇款、票据业务和账户服务三大类服务项目上有所减免。目前，我行准备工作已全部就绪，将在9月30日正式施行各项降费措施，以实际行动服务小微企业、个体工商户等市场主体，支持实体经济发展。”

　　从银行“减费让利”中得到实惠的，将远不止常女士的公司。自人民银行等四部门聚焦重点领域提出降费措施以来，多家商业银行和支付机构积极响应，并于近日宣布减免部分支付手续费。记者注意到，工行、农行、建行、交行、中信银行、招商银行、民生银行等多家银行相继发布公告，从9月30日起，将减免多项涉及小微企业和个体工商户的业务收费。

　　“银行业减费让利是为了更好地支持实体经济，推动降低实体经济成本。我国小微企业总数超过4400万户、个体工商户超过9500万户，减费让利瞄准了小微企业、个体工商户经营发展中的痛点，不仅有助于促进消费提质扩容、进一步优化营商环境，也将助力国民经济高质量发展。金融通过多种方式让利实体经济，短期看可能会对金融机构的盈利带来压力，但从长远看有助于金融和实体经济高质量发展。”邮储银行研究员娄飞鹏分析称。

　　　多家银行送出减费让利“礼包”

　　据《金融时报》记者不完全统计，截至目前已有工行、农行、中行、建行、交行、招商银行、中信银行、兴业银行、华夏银行等多家银行发布公告，对支付相关服务手续费进行优惠，主要包括取消部分票据业务收费，10万元以内对公本行或跨行转账汇款手续费进行免收或打9折，对公结算账户手续费实行5折优惠等。

　　工商银行表示，对所有客户免收部分票据业务手续费、降低借记卡刷卡收单业务服务费，对小微企业和个体工商户免收单位结算账户管理费、降低单位结算账户开户手续费、降低人民币对公转账汇款手续费、降低企业网上银行年费、按不高于成本价收取电子银行安全认证工具工本费，自2021年9月30日零时生效。

　　中信银行发布《关于进一步实施减费让利政策的公告》称，拟自2021年9月30日起对所有对公客户降低支付手续费。包括取消部分票据业务收费、降低银行账户服务收费、降低人民币转账汇款手续费等多项内容。

　　为支持小微企业和个体工商户发展，招商银行在账户服务方面免除对公账户管理费；在电子银行服务方面，免除网上企业银行数字证书费，对网上银行企业银行服务费实行5折优惠；在境内对公转账汇款方面，柜台及网上企业银行单笔10万元（含）以内的本行异地转账手续费免费，单笔10万元（含）以内的跨行转账手续费实行9折优惠。

　　记者梳理各家银行的公告发现，本次优惠措施的力度和涉及主体略有不同。有的银行是从今年起减免三年，有的银行则将长期执行。部分银行针对的是全体对公客户，也有银行专门针对小微企业和个体工商户。

　　在分析人士看来，后续会有更多银行加入让利实体经济行列，共同支持小微企业、个体工商户发展。

　　惠及小微企业、个体工商户超160亿元

　　事实上，银行此次减费让利举措与政策引导密切相关。

　　今年6月25日，人民银行、银保监会、发改委、市场监管总局四部门联合宣布推出降费措施，进一步向实体经济让利，要求降费的项目涵盖银行账户服务、人民币结算、电子银行、银行卡刷卡、支付账户服务等5方面，自今年9月30日起正式实施。

　　同一日，中国支付清算协会和中国银行业协会共同发布《关于降低小微企业和个体工商户支付手续费的倡议书》及《关于降低自动取款机（ATM）跨行取现手续费的倡议书》。

　　在7月举行的国务院政策例行吹风会上，人民银行副行长范一飞表示，这些措施实施后，预计每年为市场主体、社会公众减少手续费支出240亿元，其中惠及小微企业、个体工商户超过160亿元，有助于降低资金流通成本，进一步优化营商环境，促进消费提质扩容，对助力国民经济高质量发展发挥积极作用。

　　“持续降低支付手续费，进一步降低小微企业、个体工商户负担，有助于刺激小微企业、个体工商户有效需求，鼓励小微企业和个体工商户扩大再生产，保持经济恢复的稳定性和可持续性。降低手续费相关措施，也降低了公众在支付结算环节的支出，有助于更好地支持公众日常消费，提升消费意愿和能力，更好地推动提振消费、扩大内需。”招联金融首席研究员董希淼认为。

　　记者在采访中了解到，随着减费让利的落地实施，小微企业、个体工商户持续发展的意愿也将不断增强。

　　“公司转账汇款业务较多，支付手续费降费政策涉及多个方面，预计实施后将为小微企业带来较多实惠，进一步降低企业经营成本，公司经营将更有动力。”北京某文化公司财务负责人赵女士告诉《金融时报》记者。

　　　确保“降费不降服务”

　　减费让利是助企惠民的最直接举措。为此，多家银行表态，加大对小微企业、个体工商户和个人客户的减费让利，确保各项降费政策如期实施，并确保“降费不降服务”。

　　“兴业银行将持续践行惠企利民理念，将减费让利落到实处，切实惠及市场主体，做到降费不降服务，更好服务实体经济高质量发展。”兴业银行相关负责人表示。

　　值得关注的是，为确保本次降费政策落地见效，切实做到“降费不降服务”，人民银行会同相关部门在出台降费措施、指导行业协会发出降费倡议的同时，推出了一系列配套措施。对此，范一飞介绍，进一步规范支付手续费的收费情况，要求银行和支付机构对收费情况进行自查和清理，不得采取先升后降、转嫁成本的方式变相提高支付手续费。对于无法准确界定小微企业身份的情形，要秉持“应降尽降”原则，最大化惠企利民。针对误收费等情况，要健全“费用退还机制”，简化退费办理的手续和流程，确保降费政策“应享尽享”。

　　“一方面，从银行角度来说要处理好长期和短期利益的关系。中小微企业获得可持续发展，银行业赢得了长期的客户，也就获得了长期可持续增长的空间。另一方面，银行通过技术手段的不断进步，自身效率的不断提高来降低这些服务的成本，为银行减费创造更大的空间。”国家金融与发展实验室副主任曾刚建议。